أسباب ارتفاع اسعار تأمين السيارات في السعودية

هل لاحظت مؤخرًا أنك تنفق المزيد من الأموال على فنجان القهوة أو البقالة المفضل لديك؟ أو ربما لاحظت أيضًا ارتفاع تكاليف بعض السلع والخدمات التي اعتدت شرائها في الماضي؛ وذلك بسبب ارتفاع أسعار المواد الغذائية والملابس والسيارات هذا العام بشكل كبير مقارنة بالعام الماضي . في الواقع، امتد ارتفاع الأسعار إلى اسعار تأمين المركبات ضدزحد بناء على ما تم الاعلان عنه رسميا من الجهات المختصة .

ارتفاع اسعار تأمين السيارات

إذا شعرت بالضغط الذي بدأ يتراكم على محفظتك، فأنت لا تتخيل الأشياء، ارتفعت أسعار تأمين المركبات خلال العام الحالي بنسبة 4.18 في المائة، ووصل مؤشر الأسعار إلى 122.06 نقطة في الشهر الماضي (أغسطس 2022)، مقابل 117.88 نقطة في نفس الشهر من عام 2021 واشتكى كثيرون مؤخرًا من صعوبة إيجاد تأمين أرخص المعدلات، واعتبر البعض أن اسعار التأمين السيارات حسب العمر مرتفعة جداً.

اسعار التأمين السيارات حسب العمر

تعتمد شركات التأمين على عدد من العوامل لحساب سعر التأمين على السيارة، مثل عمر السائق ونوع السيارة وتاريخ التأمين الخاص به. تحدد هذه العوامل الفردية مخاطر وقوع الحوادث وتكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك. لذلك، من المعقول توقع ارتفاع اسعار تأمين السيارات عند تجديده بعد وقوع حادث، وتستخدم شركات التأمين أيضًا عوامل أكثر عمومية لا تتعلق بالأفراد في عملية التسعير، قد تساهم هذه العوامل العامة في ارتفاع سعر التأمين دون أن تكون مسؤولاً عن أي حوادث أو تغييرات؛ بسبب عدد من الآثار الاقتصادية والمجتمعية التي تدفع قطاع التأمين السعودي إلى رفع الأسعار لتقليل المخاطر.

سبب ارتفاع سعر التأمين

• التضخم الاقتصادي في المقام الأول
• سبب ارتفاع سعر التأمين وسبب الزيادة في الأسعار التي نلاحظها في الوقت الحاضر هو ارتفاع معدلات التضخم، بلغ معدل التضخم في المملكة العربية السعودية 3٪ في أغسطس 2022 وهذا يعني أننا ننفق أكثر مما كنا عليه قبل عام على نفس السلع والخدمات.
• ارتفاع أسعار السيارات وتكاليف الإصلاح
• أبسط الحوادث اليوم يمكن أن تتسبب في خسائر تقدر بمئات أو آلاف الريالات لإصلاح أنظمة السيارة الحساسة.
• عودة الحوادث المرورية
• ربما كانت عودة حركة المرور إلى مسارها الطبيعي بعد الجائحة هي السبب الرئيسي لاتساع الفجوة بين المطالبات والأقساط، إن بقاء الأشخاص في المنزل يعني حوادث أقل ومطالبات أقل.
• ارتفاع تكاليف إعادة التأمين لشركات التأمين السعودية
• في بداية العام، غيرت شركات إعادة التأمين سياساتها واتفاقياتها ورفعت أسعار التغطية التأمينية بنسبة 10-15٪ ؛ وهو ما انعكس بدوره على ما يدفعه عملاء التأمين مقابل تأمين السيارة.
• اتساع الفجوة بين المطالبات والأقساط

ساهم التضخم الاقتصادي وعودة الحركة بدورهما في اتساع الفجوة بين المطالبات والأقساط. حيث أدى التضخم إلى زيادة تكاليف المطالبات والتعويضات المدفوعة لتغطية الأضرار الناجمة عن الحوادث؛ بسبب انقطاع الإمدادات ونقص العمالة وقطع الغيار وارتفاع أسعار السيارات الجديدة والمستعملة. وبالتالي، تحتاج شركات التأمين إلى رفع أقساط التأمين، حتى تتمكن من مواجهة التضخم ودفع المطالبات.

اقرا ايضا: ارخص السيارة المستعملة في السعودية باسعار غير متوقعة

نصف السيارات الموجودة غير مؤمنة

وأوضح المتحدث باسم قطاع التأمين أن 50٪ فقط من المركبات في السعودية مؤمنة، ويرجع ذلك إلى التناقض بين مدة رخصة القيادة (3 سنوات) ووثيقة التأمين (12 شهرًا)، ارتفاع معدلات الاحتيال في مجال التأمين، بما في ذلك:

1. تعمد التسبب في حوادث.
2. المبالغة في شدة الضرر.
3. تزوير التقارير الطبية أو إيصالات قطع الغيار أو فواتير الإصلاح
4. عدم الكشف عن الملابسات الحقيقية للحادث.
5. تغيير العنوان الوطني للحصول على سعر تأمين أرخص.

اقرا ايضا: سيارات رخيصةومستعملة بسعر مميز في السعودية

السيارات الأكثر عرضة للحوادث

 في بعض الأحيان، ترتفع أسعار التأمين على سيارات معينة إذا كان سائقي تلك السيارات يميلون إلى الانخراط في سلوك أكثر خطورة وقيادة أكثر تهورًا. في أوقات أخرى، قد يرتفع سعر سيارة معينة بسبب عدم قدرتها على التخفيف من مخاطر الصدمات، مما يتسبب في أضرار جسيمة.

كيف تتجنب زيادة التكاليف والعثور على تأمين أرخص؟

للحصول على ارخص تأمين شامل عليك القيام بما يلي:

• مراجعة التغطية التأمينية الحالية واحتياجاتك - قد يكون من الأفضل التخلي عن بعض الوظائف الإضافية أو شراء تأمين طرف ثالث بدلاً من التأمين الشامل؛ خاصة عندما تنخفض القيمة السوقية للسيارة.
• قم بزيادة مبلغ الفائض الذي تتحمل مسؤوليته عند تقديم مطالبة. 
• قارن أسعار التأمين بين الشركات قبل تجديد التأمين؛ إذا حصلت على صفقة أفضل، قم بتغيير شركة التأمين على سيارتك.
• يمكن أن يجعلك النسيان الخطأ الأكثر تكلفة إذا أهملت تجديد التأمين الخاص بك قبل تاريخ انتهاء صلاحيته؛ تأكد من عدم وجود فاصل زمني بين التغطية التأمينية حتى لا تخسر خصم الولاء.
• احتفظ بسجل قيادة أو اشترك في برنامج القيادة الآمنة مثل Drive Cooperative
• أخيرًا، أسهل طريقة للحصول على تأمين أرخص هي الاستفادة من الخصومات! ابحث عن عروض وخصومات تمنحها شركات التأمين في المناسبات الخاصة والأعياد.

الاسئلة الشائعة 

كيف أحسب قيمة التأمين الشامل؟

قيمة التأمين تساوي سعر السوق للسيارة مضروبًا في معدل قسط التأمين مضروبًا في جميع مصاريف الطوابع. تتراوح نسبة القسط بين 3٪ إلى 4٪ من إجمالي قيمة السيارة في جميع شركات التأمين.

ما هي تكلفة التأمين الشامل على السيارات لعام 2022؟

تقدم شركة شيلد للتأمين أسعار موحدة 1350 ريال. تقدم الشركة المتحدة للتأمين أسعار لتأمين جميع أنواع السيارات وهي 1600 ريال سعودي.

اقرأ أيضاً :

تابع جديد خدمات السعودية عبر Google News